Как проверить кредитную историю по паспорту

Все сведения о займах и кредитах, а также о заявках на них, даже если от банка пришло отрицательное решение, хранятся в бюро кредитных историй. Получить такую информацию может любой гражданин РФ, имеющий действующий паспорт, двумя путями: бесплатно или платно. Так что каждый гражданин может бесплатно проверить кредитную историю онлайн по паспорту.

Такая информация может понадобиться для того, чтобы понять, почему банк в очередной раз прислал отказ в кредитовании. Любопытство может также стать причиной обращения в бюро кредитных историй. Такие сведения могут потребоваться, например, для доказательства того, что вы уже выплатили кредит и не являетесь должником, если вдруг неожиданно в вашей жизни появляются коллекторы, настоятельно требующие срочно погасить задолженность.

Где хранится информация

Чтобы проверить кредитную историю по паспорту, нужно знать, где находится эта информация. Вся история кредитных отношений и банковских операций собрана в центральном каталоге кредитных историй. Оттуда бюро кредитных историй (их около десяти) получают информацию для последующей передаче заявителям. Отправив заявку в ЦККИ, вы получите список БКИ, в любое из которых можно направить запрос. Срок получения сведений, как правило, не превышает 15 минут. Отчет можно скачать он-лайн либо получить на электронную почту.

Бесплатно

На основании Федерального закона N 327-ФЗ любой гражданин России имеет возможность дважды в год проверить кредитный рейтинг бесплатно онлайн по паспорту. Есть несколько способов, позволяющих запросить кредитную историю он-лайн. Вам понадобятся данные паспорта: серия и номер, дата рождения, кем и когда был выдан документ.

Портал госуслуг. Через данный портал gosuslugi.ru (в том числе с помощью мобильно приложения) можно узнать о том, где собрана ваша история кредитования.
Центробанк. Сайт cbr.ru также расскажет, где хранится информация о кредитных обязательствах; заявителю останется только выбрать БКИ и отправить запрос.
Эквифакс online.equifax.ru. Данный сервис позволяет получить первый отчет без взимания платы за сведения.

Также бесплатно можно узнать кредитную историю по паспорту, запросив информацию через знакомых, работающих в банке или любой микрофинансовой организации, поскольку именно они имеют бесплатный неограниченный доступ по паспортным данным к кредитным историям в связи со сферой своей деятельности. Главный минут такого способа — человек, через которого происходит запрос, может посмотреть ваш кредитный отчет, а это не всегда приятные сведения.

Платно

Платный отчет (его стоимость будет зависеть от используемого сервиса и начинается от 300 руб. за информацию об одном лице) может дать более подробные сведения. Кроме истории кредитования, вы получите рекомендации по поднятию кредитного рейтинга, а также узнаете, насколько вы интересны банкам в качестве заемщика. Всю правду о своих задолженностях можно узнать на сайте мойрейтинг.рф, который предоставит информацию разово за 299 рублей либо ежемесячно в течение полугода за 499 руб.

Если вы обращаетесь в любое БКИ третий и более раз в течение одного года, за сведения придется заплатить. Сумма будет зависеть от сервиса, в который вы обращаетесь. Обычно кредитная история по паспорту в этой ситуации будет стоить около 300-500 руб.

Что можно узнать из отчета

Текущую задолженность или ее отсутствие;
все просроченные кредиты с момента получения первого займа;
количество задолженностей;
все обращения за кредитом, в т.ч. ипотека и автокредиты, а также кредиты на товары, приобретенные в рассрочку через любые банки;
кредитный рейтинг — насколько котируется ваша личность в банке при заявке на получение денежных средств;
привлечение к административной ответственности (штрафы и обязательные работы);
количество обращений за кредитом за последнее время;
кто и когда запрашивал эту информацию (банки и МФО);
общую сумму задолженностей.

Следует учитывать, что кредитная история — это не просто факты и цифры. Каждый заем может быть прокомментирован сотрудником той кредитной организации, в которую вы обращались. Например, если у вас имеется задолженность по алиментам, в графе «комментарии» вы можете обнаружить что-то типа «бесполезный папашка». Так что если узнать кредитную историю бесплатно онлайн по паспорту, то можно получить весьма много интересной информации.

Кредитный отчет содержит информацию о цели кредита, если она была озвучена при подаче заявки (свадьба, ремонт, текущие нужды и пр.); иногда там указывается причина отказа банка в выдаче средств (внутренняя политика кредитора — самый распространенный комментарий).

Кредитная история — это не только информация о долге и погашенных обязательствах, это целая характеристика заемщика для банка. Поэтому старайтесь не подпортить собственную репутацию перед банком: вся информация хранится в БКИ не менее 10 лет.